کد مطلب: 329470
دیواندری: هر شعبه بانک یک بمب ساعتی است
تاریخ انتشار : پنجشنبه ۱۵ بهمن ۱۳۹۴ ساعت ۱۲:۴۵
در حالی که قائم مقام بانکی مرکزی شش مشکل بزرگ بانکها را برشمرد، رییس پژوهشکده پولی و بانکی با هشدار اینکه هر شعبه بانک یک بمب ساعتی است و هر لحظه باید منتظر فساد جدید بود، گفت: اگر بانک مرکزی تدبیر نکند، مشکلات بزرگتر در راه است.
به گزارش تسنیم، نشست تخصصی اولین سمینار بانکداری جامع با حضور کارشناسان بانک مرکزی و تصمیم‌سازان اصلی نظام بانکی برای بهبود سطح مشارکت و افزایش امکان تبادل تجربیات در سطح بین المللی برگزار شد.
در این نشست اکبر کمیجانی، قائم مقام بانک مرکزی، ضمن تبریک ایام الله دهه فجر گفت: با توجه به شرایط خاص کشور، کاستی‌هایی در نظام بانکی کشور به وجود آمده که با استفاده از تجربه کشورها و تبادل نظر با اساتید داخلی و متخصصان بینالمللی می توان راه حل‌هایی را شناسایی کرد.
وی با بیان اینکه تلاش‌های گسترده‌ای در نظام بانکی کشور برای تطبیق با قوانین و مقررات بین المللی صورت گرفته، اظهارداشت: هنوز شکاف بزرگی بین بانکداری کشور با بانکداری بین المللی وجود دارد، باید تلاش شود تا این شکاف از بین برود. کمیجانی در خصوص ضروریات حرکت به سوی بانکداری بین المللی گفت: در این ارتباط علاوه بر انتقال وجوه و عملیات کارگزاری می‌توانیم از منابع خارجی برای تحقق اهداف اقتصادی استفاده کنیم.
وی با بیان اینکه برای تحقق اهداف نظام بانکی با لایحه برنامه ششم توسعه اقتصادی مواجه هستیم، تصریح کرد: متوسط ۸ درصد رشد اقتصادی از مهمترین اهداف کشور است، که باید با همراهی نظام بانکی حاصل شود. قائم مقام بانک مرکزی با بیان اینکه چه منابعی برای رسیدن به این رشد اقتصادی لازم است گفت: برای رسیدن به این هدف بایستی ابتدا دید چه بخشی از منابع داخلی و چه بخشی از منابع خارجی می‌تواند تامین شود.
وی در خصوص چالش دیگری که برای رسیدن به متوسط رشد اقتصادی ۸ درصدی وجود دارد گفت: باید بررسی شود که آیا درحال حاضر اقتصاد کلان آمادگی لازم برای جذب منابع خارجی را دارد؛ و آیا بسترهای لازم برای جذب و بهره مندی از منابع خارجی فرآهم شده است.
کمیجانی این سمینار را، راهی مناسب برای دستیابی به تجربیات بین المللی دانست و گفت: تمام اقتصادهای توسعه یافته و در حال توسعه دارای یک نظام بانکی و مالی کارآمد می باشند.
وی با بیان اینکه طی ۳۰ سال اخیر ادبیات مالی و اقتصادی برای فراهم کردن بسترهای رشد اقتصادی به سمت نظام مالی و بانکی توسعه یافته پیش رفته است، گفت: در کشور، طی دو دهه اخیر در مورد تحول نظام بانکی تدابیری اندیشیده شده تا شکافی که بین نظام بانکی داخلی و بین المللی وجود دارد کمتر شود. قائم مقام بانک مرکزی با بیان اینکه برای فایق آمدن به شکاف به وجود آمده در عرصه بانکداری داخلی و بین المللی بایستی سیاستگذاری دقیقی صورت گیرد گفت: ابتدا باید دید مدلی که در کسب و کار و مسائل اقتصادی به کار می بریم با مدل کسب و کار جهانی منطبق است یا خیر.
وی نظارت بانکی را در تحول نظام بانکی برای انطباق سازی بین المللی مهم دانست و افزود: کم توجهی به استانداردهای نظارتی و مقررات از عمده دلایل بروز بحران‌های اخیر بوده است. بحران‌های بزرگی که ابتدا از نظام مالی شروع شده و به دیگر بخشهای اقتصاد گسترش یافته‌اند؛ مانند بحران دهه ۱۹۹۰ شرق آسیا و یا بحران به وجود آمده در آمریکا در سال ۲۰۰۸.
کمیجانی با بیان اینکه طی سال های تحریم موفقیت هایی در نظام بانکی داشته ایم ولی هنوز شکاف هایی وجود دارد گفت: تا حدودی از خسارت های دوران تحریم کاسته شده، ولی ما بایستی از تجربه بحران های به وجود آمده در عرصه بین المللی برای بهبود نظام بانکی کشور استفاده کنیم.
وی استانداردهای نظارتی را از مهمترین مشکلات نظام بانکی عنوان کرد و گفت: کمبود سرمایه، بدهی های انباشته شده، تنگنای نقدینگی، نظام سنجش اعتباری چه در سطح خرد و چه در سطح شرکت‌ها، بنگاه‌داری و شرکت‌داری بانکها از دیگر مشکلات عدیده نظام بانکی کشور است.
قائم مقام بانک مرکزی با بیان اینکه در دهه های اخیر بحث حاکمیت شرکتی وارد ادبیات نظام بانکی بین المللی شده است تاکید کرد: برای نزدیک شدن به بانکداری بینالمللی بایستی معیارهای بانکداری متعارف بینالمللی در چارچوب ضوابط بانکداری اسلامی کشور مورد توجه قرار گیرد.
دیواندری رییس پژوهشکده پولی و بانکی نیز ضمن تشکر از قائم مقام بانک مرکزی گفت : نظام بانکی ما با مشکلات بزرگ و جدی مواجه است و اگر برای این مشکلات چاره ای اندیشیده نشود، طبیعتا ما را با مشکلات سیستمی بزرگتری همچون مشکل مدیریت نقدینگی و توازن بین سپرده‌ها و تسهیلات ، نرخ بالای مطالبات معوق ، عدم شفافیت صورتهای مالی بانکها ، قیمت بالای تمام شده پول ، تمرکز غیرضروری بر جمع‌آوری سپرده بدون تحلیل مالی و رقابت مخرب درخصوص افزایش سود بانکی مواجه خواهد کرد .
رییس پژوهشکده پولی و بانکی در ادامه افزود: نکته بعدی ، شعبه محوری و قراردادن امکان و اختیارات بی‌حد و حصر به شعب است که منشأ بسیاری از مشکلات بزرگ و فساد در بانکها شده و به تعبیر من هرشعبه یک بمب ساعتی است و هرلحظه بیم آن می رود که مسئله تازه‌ای ایجاد شود.
وی معایب شعبه محوری را به شرح زیر برشمرد: برخورداری از ریسک های سیستماتیک در مدیریت فرایندها ، مشکلات حقوقی در قراردادها و ترهین وثایق، اعتبارسنجی ، کارشناسی و نظارت اعتباری غیرحرفه ای، وجود فساد در خدمات اعتباری، منفعل بودن سیستم های IT در بانکها، اداره غیرحرفه‌ای برخی بانکها و نظارت ناپذیر بودن آنها.
دکتر دیواندری همچنین بهبود مدل کسب و کار نظام بانکی را راهکار مقابله با این مشکل برشمرد و سمینار نظام بانکداری جامع را مقدمه‌ای بر تفکر مجدد در بانکهای کشور عنوان کرد. وی افزود : در ادامه کار باید پروژه‌ها و اقداماتی انجام شود تا بتوانیم در مدل کسب و کار بانکی تغییراتی ایجاد کنیم.
رییس پژوهشکده پولی و بانکی با استناد به نتایج تحقیقی که طی آن ۵۰ بانک خارجی در شرایط بحرانی توانسته بودند خود را حفظ کنند ، هشت ویژگی ممتاز آنها را چنین برشمرد:
۱-پیروی از الگوی بانکداری جامع
۲-Multi Chanel بودن
۳-استفاده از مدلهای صنعتی
۴-داشتن سیاست های احتیاطی و مدیریت ریسک (حاکمیت شرکتی )
۵-انضباط مطلوب در بحث سرمایه
۶-داشتن توان توسعه مدل
۷-بهره گیری بهینه از تکنولوژی و IT
۸-استفاده مناسب از منابع انسانی
پژوهشکده پولی و بانکی با درک شرایط حاضر تصمیم به برگزاری سمینار آموزشی بانکداری جامع گرفت و هدف از برگزاری این سمینار تخصصی در واقع تأکید بر اهمیت موضوع و بالا بردن سطح درگیری فکری و مشارکت سازمانی در حل مشکلات نظام بانکی بود. وی دیگر اهداف سمینار را به شرح زیر عنوان کرد:
آشنایی مدیران و کارشناسان بانک مرکزی با ماهیت بانکداری جامع و فرصت های پیش رو
تبیین شرایط محیطی و مدل های کسب و کار جدید
تبیین تأثیر مفاهیم بانکداری جامع بر جریان‌های درآمدی
تغییر نگرش استراتژیک به مدل کسب و کار بانکداری.
همچنین، در سمینار بانکداری جامع سخنرانان داخلی و خارجی در زمینه مدلهای کسب و کار بانکداری، راجع به الگوهای متعارف و مدرن بانکداری به ایراد سخن پرداختند.
به گزارش تسنیم، نشست تخصصی اولین سمینار بانکداری جامع با حضور کارشناسان بانک مرکزی و تصمیم‌سازان اصلی نظام بانکی برای بهبود سطح مشارکت و افزایش امکان تبادل تجربیات در سطح بین المللی برگزار شد.
در این نشست اکبر کمیجانی، قائم مقام بانک مرکزی، ضمن تبریک ایام الله دهه فجر گفت: با توجه به شرایط خاص کشور، کاستی‌هایی در نظام بانکی کشور به وجود آمده که با استفاده از تجربه کشورها و تبادل نظر با اساتید داخلی و متخصصان بینالمللی می توان راه حل‌هایی را شناسایی کرد.
وی با بیان اینکه تلاش‌های گسترده‌ای در نظام بانکی کشور برای تطبیق با قوانین و مقررات بین المللی صورت گرفته، اظهارداشت: هنوز شکاف بزرگی بین بانکداری کشور با بانکداری بین المللی وجود دارد، باید تلاش شود تا این شکاف از بین برود. کمیجانی در خصوص ضروریات حرکت به سوی بانکداری بین المللی گفت: در این ارتباط علاوه بر انتقال وجوه و عملیات کارگزاری می‌توانیم از منابع خارجی برای تحقق اهداف اقتصادی استفاده کنیم.
وی با بیان اینکه برای تحقق اهداف نظام بانکی با لایحه برنامه ششم توسعه اقتصادی مواجه هستیم، تصریح کرد: متوسط ۸ درصد رشد اقتصادی از مهمترین اهداف کشور است، که باید با همراهی نظام بانکی حاصل شود. قائم مقام بانک مرکزی با بیان اینکه چه منابعی برای رسیدن به این رشد اقتصادی لازم است گفت: برای رسیدن به این هدف بایستی ابتدا دید چه بخشی از منابع داخلی و چه بخشی از منابع خارجی می‌تواند تامین شود.
وی در خصوص چالش دیگری که برای رسیدن به متوسط رشد اقتصادی ۸ درصدی وجود دارد گفت: باید بررسی شود که آیا درحال حاضر اقتصاد کلان آمادگی لازم برای جذب منابع خارجی را دارد؛ و آیا بسترهای لازم برای جذب و بهره مندی از منابع خارجی فرآهم شده است.
کمیجانی این سمینار را، راهی مناسب برای دستیابی به تجربیات بین المللی دانست و گفت: تمام اقتصادهای توسعه یافته و در حال توسعه دارای یک نظام بانکی و مالی کارآمد می باشند.
وی با بیان اینکه طی ۳۰ سال اخیر ادبیات مالی و اقتصادی برای فراهم کردن بسترهای رشد اقتصادی به سمت نظام مالی و بانکی توسعه یافته پیش رفته است، گفت: در کشور، طی دو دهه اخیر در مورد تحول نظام بانکی تدابیری اندیشیده شده تا شکافی که بین نظام بانکی داخلی و بین المللی وجود دارد کمتر شود. قائم مقام بانک مرکزی با بیان اینکه برای فایق آمدن به شکاف به وجود آمده در عرصه بانکداری داخلی و بین المللی بایستی سیاستگذاری دقیقی صورت گیرد گفت: ابتدا باید دید مدلی که در کسب و کار و مسائل اقتصادی به کار می بریم با مدل کسب و کار جهانی منطبق است یا خیر.
وی نظارت بانکی را در تحول نظام بانکی برای انطباق سازی بین المللی مهم دانست و افزود: کم توجهی به استانداردهای نظارتی و مقررات از عمده دلایل بروز بحران‌های اخیر بوده است. بحران‌های بزرگی که ابتدا از نظام مالی شروع شده و به دیگر بخشهای اقتصاد گسترش یافته‌اند؛ مانند بحران دهه ۱۹۹۰ شرق آسیا و یا بحران به وجود آمده در آمریکا در سال ۲۰۰۸.
کمیجانی با بیان اینکه طی سال های تحریم موفقیت هایی در نظام بانکی داشته ایم ولی هنوز شکاف هایی وجود دارد گفت: تا حدودی از خسارت های دوران تحریم کاسته شده، ولی ما بایستی از تجربه بحران های به وجود آمده در عرصه بین المللی برای بهبود نظام بانکی کشور استفاده کنیم.
وی استانداردهای نظارتی را از مهمترین مشکلات نظام بانکی عنوان کرد و گفت: کمبود سرمایه، بدهی های انباشته شده، تنگنای نقدینگی، نظام سنجش اعتباری چه در سطح خرد و چه در سطح شرکت‌ها، بنگاه‌داری و شرکت‌داری بانکها از دیگر مشکلات عدیده نظام بانکی کشور است.
قائم مقام بانک مرکزی با بیان اینکه در دهه های اخیر بحث حاکمیت شرکتی وارد ادبیات نظام بانکی بین المللی شده است تاکید کرد: برای نزدیک شدن به بانکداری بینالمللی بایستی معیارهای بانکداری متعارف بینالمللی در چارچوب ضوابط بانکداری اسلامی کشور مورد توجه قرار گیرد.
دیواندری رییس پژوهشکده پولی و بانکی نیز ضمن تشکر از قائم مقام بانک مرکزی گفت : نظام بانکی ما با مشکلات بزرگ و جدی مواجه است و اگر برای این مشکلات چاره ای اندیشیده نشود، طبیعتا ما را با مشکلات سیستمی بزرگتری همچون مشکل مدیریت نقدینگی و توازن بین سپرده‌ها و تسهیلات ، نرخ بالای مطالبات معوق ، عدم شفافیت صورتهای مالی بانکها ، قیمت بالای تمام شده پول ، تمرکز غیرضروری بر جمع‌آوری سپرده بدون تحلیل مالی و رقابت مخرب درخصوص افزایش سود بانکی مواجه خواهد کرد .
رییس پژوهشکده پولی و بانکی در ادامه افزود: نکته بعدی ، شعبه محوری و قراردادن امکان و اختیارات بی‌حد و حصر به شعب است که منشأ بسیاری از مشکلات بزرگ و فساد در بانکها شده و به تعبیر من هرشعبه یک بمب ساعتی است و هرلحظه بیم آن می رود که مسئله تازه‌ای ایجاد شود.
وی معایب شعبه محوری را به شرح زیر برشمرد: برخورداری از ریسک های سیستماتیک در مدیریت فرایندها ، مشکلات حقوقی در قراردادها و ترهین وثایق، اعتبارسنجی ، کارشناسی و نظارت اعتباری غیرحرفه ای، وجود فساد در خدمات اعتباری، منفعل بودن سیستم های IT در بانکها، اداره غیرحرفه‌ای برخی بانکها و نظارت ناپذیر بودن آنها.
دکتر دیواندری همچنین بهبود مدل کسب و کار نظام بانکی را راهکار مقابله با این مشکل برشمرد و سمینار نظام بانکداری جامع را مقدمه‌ای بر تفکر مجدد در بانکهای کشور عنوان کرد. وی افزود : در ادامه کار باید پروژه‌ها و اقداماتی انجام شود تا بتوانیم در مدل کسب و کار بانکی تغییراتی ایجاد کنیم.
رییس پژوهشکده پولی و بانکی با استناد به نتایج تحقیقی که طی آن ۵۰ بانک خارجی در شرایط بحرانی توانسته بودند خود را حفظ کنند ، هشت ویژگی ممتاز آنها را چنین برشمرد:
۱-پیروی از الگوی بانکداری جامع
۲-Multi Chanel بودن
۳-استفاده از مدلهای صنعتی
۴-داشتن سیاست های احتیاطی و مدیریت ریسک (حاکمیت شرکتی )
۵-انضباط مطلوب در بحث سرمایه
۶-داشتن توان توسعه مدل
۷-بهره گیری بهینه از تکنولوژی و IT
۸-استفاده مناسب از منابع انسانی
پژوهشکده پولی و بانکی با درک شرایط حاضر تصمیم به برگزاری سمینار آموزشی بانکداری جامع گرفت و هدف از برگزاری این سمینار تخصصی در واقع تأکید بر اهمیت موضوع و بالا بردن سطح درگیری فکری و مشارکت سازمانی در حل مشکلات نظام بانکی بود. وی دیگر اهداف سمینار را به شرح زیر عنوان کرد:
آشنایی مدیران و کارشناسان بانک مرکزی با ماهیت بانکداری جامع و فرصت های پیش رو
تبیین شرایط محیطی و مدل های کسب و کار جدید
تبیین تأثیر مفاهیم بانکداری جامع بر جریان‌های درآمدی
تغییر نگرش استراتژیک به مدل کسب و کار بانکداری.
همچنین، در سمینار بانکداری جامع سخنرانان داخلی و خارجی در زمینه مدلهای کسب و کار بانکداری، راجع به الگوهای متعارف و مدرن بانکداری به ایراد سخن پرداختند.
کلمات کلیدی : بانک
حسابرس
۱۳۹۴-۱۱-۱۵ ۱۲:۵۶:۴۲
ظاهرا ایشون بانکداری نکرده و فقط مدیر بوده (3522730) (alef-13)
۱۳۹۴-۱۱-۱۵ ۱۵:۰۵:۱۵
تنها راه تقسیم بانکهاست . یعنی مثلا" کاری که بانک ملی می تواند انجام دهد فلان بانک خصوصی حق انجام آنرا ندارد. بانکهای خصوصی باید فقط وظیفه جمع آوری پول را داشته باشند . سرمایه گذاری با پولهای جمع شده دیگر وظیفه بانک نیست . (3523113) (alef-13)
۱۳۹۴-۱۱-۱۵ ۱۵:۱۰:۴۶
منشاء بروز فساد در بانکها صرفا" شعبه محوری نیست بلکه در نبود استراتژی مشخص بانکداری در بانکها و تصمیمات اقتضایی هیات مدیره و بعضا" نفوذ پذیری آنان می باشد. شعبه محوری خود معلول نبود برنامه مدون در عالیترین سطوح بانکها و انتقال همه خواستهای بانک به مدیران شعب بدون ارائه راهکار سیستمی می باشد . در حال حاضر در نبود بیمه ومقرات پذیرفته شده جهانی در اعلام توقف و ورشکستگی .هر بانک بمبی است که مرتبا" قدرت انفجاریش افزایش می یابد و با رویه فعلی با حمایت های بانک مرکزی و سپرده گذاری از محل منابع عمومی صرفا" زمان انفجار را به تاخیر می اندازیم غافل از افزایش قدرت انفجار (3523132) (alef-13)
رضا قلی
۱۳۹۴-۱۱-۱۵ ۲۰:۲۸:۰۸
همین الان با توجه به اینکه بسیاری از بانک ها برای چند سال است معوقات کلان بانکی خود را با وام جدید تسویه می کنند وبه صورت صوری خود را سود اور نشان می دهند ومعوقات خود را مخفی می کنند مانند بمبی هستند که هر لحظه پس از ترکیدن سهامداران وسپرده گذاران ان بانک را تحدید می نمایند از مقامات بانک مرکزی و سایر دستگاههای نظارتی انتظار می رود جلوی پرداخت سودهای صوری بانک ها وتبدیل معوقات را بگیرند واگر بانکی می خواهد وام کلان بدهد ریسک کند ووام جدید طی یک پرونده جدید بدهد وبه هیج وجه از ان در جهت تسویه استفاده نشود انوقت خواهیم دیدکه هیچ بانکی به معوقه داران کلان بانکی دیگر وام نمی دهد (3523755) (alef-13)
علی
۱۳۹۴-۱۱-۱۵ ۱۷:۳۷:۳۱
در بسیاری از شعب بانک ها الان بیش از ده سال است که همه ساله معوقات بدهکاران کلان بانکی با وام جدید تسویه شده است ودر واقع بسیاری از سودهای بانکی ظاهری ودر اصطلاح کاغذی بوده است بمبی که جناب دبواندری اعلام کردند همین است البته این نکته مهم را باید به یاد داشت که تمامی این تخلفات با دستور مدیران بانکی صورت گرفته که بدون هیچگونه دستور کتبی وبا تحت فشار قراردادن شعب به صورت شفاهی صورت گرفته است واین در حالی است که در بسیاری از تبدیل معوقات وپرداخت تسهیلات رانت ها ورشوه های کلانی رد وبدل شده است (3523445) (alef-13)
مش مراد
۱۳۹۴-۱۱-۱۵ ۲۱:۵۸:۱۷
با وجود این همه فساد در سیستم بانکی واین همه لا پوشانی که بسیاری از بانک های کشور ورشکستگی پنهان دارند وفقط با بازی سرفصل های حسابداری خود را سود ده نشان می دهند وطبق اظهار نظر یکی از مسولان که به صراحت در رسانه ها اعلان شد بیش از ده بانک و موسسه مالی ورشکسته هستند که با تبدیل معوقات به وام جدید وسود اوری کاذب و تجدید ارزیابی اموالشان به صورت دفتری ورشکستگی خود را پنهان می کنند (3523922) (alef-13)
نظراتی كه به تعميق و گسترش بحث كمك كنند، پس از مدت كوتاهی در معرض ملاحظه و قضاوت ديگر بينندگان قرار مي گيرد. نظرات حاوی توهين، افترا، تهمت و نيش به ديگران منتشر نمی شود.
